熊市掀起稳定币热,TUSD带领稳定币发行方遵守行业道德准则

慢慢熊市之下,稳定币成了投资者们的“避风港”。Searchain.io数据显示,近一周大部分锚定美元的稳定币总供给均在增长,其中TUSD(TureUSD)在新兴稳定币中每日供给量第一,如12月9 日TUSD总供应量约为2.05亿枚。

备受关注的稳定币行业也产生了诸多乱象,据华夏时报报道,目前全球已有57种稳定币,23种已经投入使用。而“蠢蠢欲动”的区块链创业者们将稳定币视为“淘金地”,隔三差五就有新的稳定币项目宣布诞生,其中不乏心怀不轨的项目团队,欲借发行稳定币来熊市敛财。此外,稳定币的透明度问题、真实锚定资产等问题也长期饱受诟病。

目睹行业的诸多灰色地带,近期,市值最大的受监管稳定币TUSD官方发布行业道德准则,邀请全球锚定法币的稳定币项目,一起承诺遵守并持续完善该准则。

“尽管监管机构在未来也许会针对数字货币行业制定更明晰的政策,但与此同时,我们作为锚定法币的稳定币项目,也应该主动坚守高标准的行业道德准则。虽然不同稳定币之间的具体落实方法可能会有所不同,但前车之鉴大家都可以引以为戒。”TUSD倡议,一个值得信赖的锚定法币的稳定币,须遵循以下核心准则:

资金证明——需承诺定期发布来自独立的第三方会计师事务所提供的资金证明

举例来看,正如许多媒体所报道的那样,Tether一直未能提供最新的资金证明,而他们所使用的其中一家银行甚至据称已资不抵债。

1:1抵押——确保稳定币持有人了解该稳定币所拥有的等价资产,发行方需利用技术和法律自我约束,防止自身发行没有资产担保的代币

有一些稳定币项目,为求方便会额外准备一个可随时调取代币的“Treasury Wallet”作为储备,我们暂且称其为“Treasury”模式。在应用这个“Treasury”模式的项目中,我们看到有些项目甚至会在为其独立银行账户存入相应的抵押资金前,就冒险发行额外的代币。

例如,Tether目前发行的代币约相当于25亿美元,但其实际总资金仅为约19亿美元。其余6亿美元的无抵押代币存放在“Treasury Wallet”中。

这种做法其实是很危险的,因为如果“Treasury Wallet”受到威胁,没有法币担保的稳定币将有可能会被释放到市场,从而破坏市场上所有其他代币的价值。另外,这同时也会让有些用户被误导,不知情的用户可能在OmniExplorer上看到Tether会认为其银行账户有25亿美元,但实际情况是远远少于这个数字。

1:1抵押的核心原则是,如果某用户持有稳定币的全部流通量,那他也可以随时用所有稳定币来赎回相对等的法币。

保证购买力——稳定币发行方不能因为其促销活动,而破坏该稳定币的市场实际购买力

多个稳定币项目为大型场外交易平台和做市商提供了独家折扣,允许他们以0.99美元的价格购买1美元等值的稳定币,然后在市场上转售。很多大型交易平台和做市商均可证实这些折扣的存在。

这种折扣的问题在于,相应的差价损失会由其他所有该代币持有者分摊。即便大多数用户曾以1美元的价格购买了该稳定币,但是它在市场上的购买力实则不足1美元。

其实这种用户的损失也是有办法弥补的。值得信赖的稳定币发行方若是进行类似的促销活动,发行方会承担促销伴随的经济代价,而不是将损失转移到所有代币持有人身上。另外,为了不让稳定币贬值,发行方也可以通过与折扣享有方签署法律协议,并伴随强有力的市场监督,以确保其不会以远低于1美元的价格进行后续销售,导致该稳定币贬值。

赎回能力——当用户持有稳定币的全部流通量,并试图合法赎回,其需要让用户快捷、安全地赎回,发行方不能阻碍或阻止合法的赎回

一些稳定币的发行方试图通过一些延迟或设置障碍的方法来拖延用户赎回法币。例如Bitfinex现在对100万美元以上的提款收取1%的手续费,这样的做法有效地阻止了许多交易所和做市商使用Tether作为法币兑换通道。

当然,稳定币发行方也需防止洗钱等有非法企图的行为。另外,一些稳定币发行方也会由于技术能力的原因,设有最小的赎回限制。但总的来说,准则应该是不能为了保持更高的市值而强行阻止赎回。

遵守法规——使用最佳技术对进行稳定币的法币购买或赎回操作的用户执行KYC / AML流程检查

稳定币发行方肩负防止所发行的稳定币被用于非法活动的责任。而最佳的保持长期可持续性经营稳定币的方式,是通过KYC/AML流程,强制执行合规标准。

据了解,TUSD自2018年3月推出之日起,便严格遵守着行业道德守则,所有资金交由信托公司处理,TUSD无权处理也无法擅自挪用托管资金。通过智能合约,美元入帐确认后会生成相应的TUSD,而在兑换美元时则会自动销毁相应的TUSD,以此来稳定保持TUSD和美元的1:1锚定关系。

为保证透明性和安全性,TUSD也向所有用户承诺定期公开由独立的美国注册会计师(CPA)公司Cohen &Co发布的审计报告。最新一次11月30日发布的审计报告显示,TUSD抵押在银行的美元资产余额为195,050,843美元。而TUSD的市值已在近期突破2亿美元,过去30天交易额达到10亿美元,均位居新兴稳定币第一。

TUSD道德准则发布后已得到了包括投资机构、稳定币发行方、交易所等行业各界的积极响应。此举也对区块链行业也有着重大意义,将有利于消除外界对稳定币市场的质疑,吸引更多的传统金融机构借助稳定币桥梁进入加密货币领域。

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